[摘要] 元旦小长假一过，应该到了银行重定住房的按揭贷款利率的阶段。
同时，现在商业银行官方网站和房产专业网站都有房贷还款的计算工具，市民可以自己填人数字进行计算，估算一下新还款额度。需要提醒市民注意的是，计算还款额，不能按原贷款的额度和期限来计算，要按照实际剩余贷款本金的额度和实际剩余贷款期限来计算新的还款额，也就是说，贷款总额要扣除已经还清的本金部分，而还款期限也要减去已经还款的时间。相关数据，市民可以通过网银等银行工具查询到。
提醒三：1月份月供“分段计息”
中信银行理财师李洁璎告诉记者，在2010年12月16日到2010年12月31目这16天里，还款利息按照加息前的利率计算，2011年1月1日到2011年1月15日这15天，还款利息按照加息后的利率计算。因此，今年1月份的还款额比去年12月份要高，但低于今年2月份，到了今年2月所扣的月供款才是全部按新利率计算的标准月供。当然，房贷族们也可以参考今年2月的还款额来还房贷。
提醒四：还款不足会影响信用记录
如今商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人的信贷交易情况。因此，银行人士提醒，如果市民忘记了在贷款账户多存点钱，而仍然按照以往的月供额还款，那么就有可能造成欠息，出现的情况。一旦出现欠息，则会在市民的个人征信记录上留下负面记录，进而影响到再次贷款和信用卡的办理。
银行理财师则提醒房贷客户，宁可在房贷账户上多存人几百元，也要避免出现因为银行扣款不足而产生不良记录的情况。“信用记录对于市民来说将是可能影响其一生的重要记录，在还款时，差几毛都会造成欠息预期，给自己的信用记录留下‘污点’，因此，如果市民对于自己的还款额不能那么有确定，还是多存个几百元比较保险。”
提醒五：要不要提前还贷因人而异
随着央行的两次加息，也有不少市民开始考虑趁着15日的还款日未到，提前还贷减少利息支出。对此专家提醒，提前还房贷，要认真算清楚，并非人人适合提前还。
一家银行房贷部的负责人介绍，对于之前拿到七折优惠利率的客户来说，综合算下来，两次加息后的真正贷款利率为4.48%，这个利率在目前信贷收紧、贷款越来越难的环境下，还是相当“合算”的，加息对这部分市民的影响并不是很大。因此这部分市民可以考虑慢点还款。“一旦市民需要再次贷款，那么在目前的楼市政策下，不但不可能再次获得7折的优惠利率，而且还要按照二次贷款上浮10%左右的。利率，因此，享受7折的市民在提前还款前可要细思量了。”
对于选择等额本金还款法还款的市民来说，如果是处于还款初期的借款人，没有合适的投资渠道，可以考虑提前还贷。因为等额本息还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款是划算的;但对还款期已过1/3的市民，提前还房贷意义不大。因为此类还款方式到最后几年，所剩利息较少，每月所还金额主要是本金。当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息。再选择提前还贷的话，偿还的更多的是本金，不能有效地节省利息支出。
有专家表示，在目前的高CPI情况下，贷款实际上是有效抵御通货膨胀的一个手段。目前来看，利息的增加实际上是小于CPI的增长的，“因此对于那些收入稳定但缺乏投资渠道，只是将资金存放在银行的买房人来说，手上有闲钱可选择提前还贷。但如果有较好的抗通胀理财产品或其他投资渠道，提前还贷并不是选择。”
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
