【理财案例】
高彬是一名广告设计师,今年30岁了,已经踏入而立之年,却还没有结婚成家,父母也一直为此事着急。而高彬本人,虽然表面看起来并不操心,内心还是有些忐忑的。他想,若是五年内还没结婚,可就要踏入大龄“剩男”的行列了,自己既非才貌惊人,又不是富二代,到时候恐怕真的要“注孤生”。
为了避免这样的境况,他不得不走上了相亲的道路。不过,几次相亲经历下来,高彬深深感觉到了“没房没车”的劣势,大多数女孩听说他30岁还没有什么经济基础后,都纷纷选择了不再联系。
其实,高彬并非没买房、买车的计划,只是目前的积蓄有限,只能将计划暂时搁置。经历了几次没有下文的相亲之后,高斌意识到,想要快点成家结婚,就得先攒够娶媳妇儿的本钱。为此,他决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询,以便更快地实现买房目标。
【理财目标】
优化资金分配结构,提高整体投资。
【财务情况】
根据高彬本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手,对其个人财务进行了整理:
针对上述两个财务表格的具体情况,嘉丰瑞德理财师分析认为,高彬的财务存在以下优势与不足,分别需要得到利用与改正:
1)优势:收支均衡合理,结余较多,储蓄率高;投资形式多,且风险不高,收入渠道丰富;无任何负债,财务自由。
2)不足:个人资金偏向于银行储蓄,投资理财整体不高;个人资产不足,风险承受能力低,可选择的投资方式有限。
【理财建议】
根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师为高彬提出了如下几条理财建议,希望能帮助他实现理财目标。
1)减少银行理财产品的资金投入,增加股票、基金类投资
从上述财务分析来看,高彬偏向于银行储蓄、银行理财产品等低风险、低的投资形式,导致个人理财的整体不高。针对这样的情况,建议高彬调整个人的资金分配结构,减少银行理财产品的资金投入,在资金的风险承受范围内,适当开展进取型投资,增加股票、基金类投资,以提高投资的整体。
2)将25万元银行定期存款用于配置固定类理财产品
就目前而言,银行存款利率较低,一年期定存利率为1.5%,将个人资金储蓄在银行,对于财富增值是没什么大作用的,并不是一个明智的理财选择。建议高彬在留足生活应急资金的基础上,将部分银行存款取出,用于一些更高的投资上。考虑到其个人资金不多,风险承受能力差,建议其选择目前市场上比较流行的固定类理财产品,如稳利精选基金,投入20万元,高达9%,一年可获益1.8万元。不仅风险低,也比银行高出很多,对于财富的稳健积累是非常有帮助的。
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