[摘要] 今年元旦,34岁的 迎来了他的第二个孩子,是个漂亮的女儿。这个孩子的到来,让家人都感到非常高兴,不仅是因为多了一名新成员,圆了他们儿女双全的愿望,还因为孩子为他们省下一笔数额不少的超生罚款金。这又是怎么回事呢?
【理财案例】
今年元旦,34岁的 迎来了他的第二个孩子,是个漂亮的女儿。这个孩子的到来,让家人都感到非常高兴,不仅是因为多了一名新成员,圆了他们儿女双全的愿望,还因为孩子为他们省下一笔数额不少的超生罚款金。这又是怎么回事呢?
去年3月, 的妻子怀上了他们的第二个孩子,原本的预产期为12月底。按照当时的生育政策,这个孩子是超生,出生后就会面临超生罚款。然而,因为孩子撑到了元旦那天才降临,刚好赶上了今年年初才实行的全面二胎政策,就为家庭省去了一大笔罚款。这让原本已经做好了罚款准备的 和家人都十分开心。
认为,目前家里有了两个孩子,抚养负担沉重,这笔由孩子“省”下来的钱,刚好可以用来做些投资理财,赚到的钱可作为孩子的成长经费,以减轻家庭经济压力。不过,考虑到自己对于投资理财并不擅长, 来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
投资获益,积累育儿资金。
【财务分析】
根据 本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产负债等几方面入手,对其家庭财务情况进行了整理与分析。
【理财建议】
根据上述财务情况及分析,嘉丰瑞德理财师认为 家的财务存在收入渠道少、支出过多、投资低、资金流动性差、风险承受能力低等问题,可从以下两方面入手理财:
1、稳健投资增收,积攒育儿资金
对于 这样的家庭来说,父母养老与养育孩子的经济负担都不可小觑,一定要提早做好准备工作。投资是家庭增收的有效途径,合理利用家庭现有资金,选择适合的投资方式,能为家庭带来更多的财富。
从上述财务情况来看, 家的财务存在“低风险投资过多,整体不高”和“可利用资金少,风险承受能力差”的问题,建议他在留足生活应急资金的基础上,减少银行存款及银行理财产品的投入比重,将资金用来配置更高的固定类理财产品,如目前市场上比较流行的稳利精选基金,以达到稳健增收和积累养老、教育资金的目的。同时,新年期间的股票行情见好,可适当增加投入。
2、合理预算家庭开支,减轻经济负担
理财除了要学会开源增收,还要会节流减支。从表1-1可知, 家存在收支不均衡问题,为了更好地积累家庭财富,嘉丰瑞德理财师建议 适当缩减家庭的非必要开支,根据实际收入制定家庭的开支预算表。此外,完善家庭的保险计划,能有效降低家庭的资金风险,建议 为家人购买适合的商业保险。
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