[摘要] 【理财案例】 1998年，郑城镇油篓村的沂蒙煎饼首次来到了上海滩，并受到了人们的广泛喜爱。从此，成本低、利润高的沂蒙煎饼就成了改变全村人命运的谋生选择，很多人都通过煎饼挖到人生的“一桶金”。今年48岁的老路也是众多“煎饼大侠”中的一员。
【理财案例】
1998年，郑城镇油篓村的沂蒙煎饼首次来到了上海滩，并受到了人们的广泛喜爱。从此，成本低、利润高的沂蒙煎饼就成了改变全村人命运的谋生选择，很多人都通过煎饼挖到人生的“一桶金”。今年48岁的老路也是众多“煎饼大侠”中的一员。
老路，山东省临沂平邑县郑城镇的一名普通居民，目前在上海工作和生活。虽说来自深山地区，读书较少，没有接受过专业的技能教育，但他却有一技之长——烙煎饼。因为沂蒙煎饼在上海倍受欢迎，老路平时的生意也非常红火，收入远远超过了上海的普通上班族。不仅如此，在利益的驱动下，老路的家人们，包括妻子、大儿子、儿媳以及女儿、女婿都跟着来到了上海摆摊卖煎饼。
为了节省生活开支，也为了方便家人互相照顾，老路一家六口人都租住在一起。虽然有些拥挤，但好在家人相处和睦。但前段时间，老路的大儿媳怀了身孕，为了能让她有个安静的修养环境，老路决定让儿子、儿媳单独搬出去住。
老路夫妻一直有个梦想，那就是给两个儿子（小儿子在念大学）在上海分别买一套房子。经过这几年打拼，老路家也有了不少积蓄，这个梦想的实现难度看起来已经没有以前高了。加上大儿媳现在怀了身孕，为了小孩能有个更好的成长环境，不再回到深山里生活，老路决定要开始实施买房计划。为了不让买房计划影响家庭生活，老路一家来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
1、咨询家庭理财建议；
2、投资获益，积累买房资金；
3、保障买房后的正常家庭生活。
【财务情况】
根据老路及其家人的叙述，嘉丰瑞德理财师对其家庭财务情况进行了简单的整理：
1）家庭收支情况：
因为有了稳定的客源，老路一家的几个煎饼摊生意都非常火爆，每月收入能达到6-7万元（女儿、女婿收入不计入其中），至于家庭支出方面，因为一家八口人都租住在一起，每月的生活开支（衣食住行、生病就医、孩子教育等）较高，每月约1.5万元。
2）资产负债情况：
因为没有什么投资观念，除了日常生活所需的应急资金，老路家的资金多储蓄在银行里，到目前为止，应该达到了230万元。此外，临沂老家还有一套砖瓦房，不过并不值钱。至于家庭负债方面，因为没有买房、买车，所以并未欠下任何债务。
【财务分析】
根据上述财务情况，嘉丰瑞德理财师分析认为，老路家的财务情况存在以下优势和劣势：
1）优势：收入丰厚、支出合理而均衡；家庭资产丰厚，风险承受能力较强；无债务负担，家庭财务和资金使用都非常自由。
2）劣势：家人同住，财务混乱不清；固定资产较少，流动资产闲置太多，投资形式单一且不高；无任何债务，没有合理利用财务杠杆。
【理财建议】
根据上述财务分析，嘉丰瑞德理财师为老路家提出了如下几条理财建议：
1、理清家庭财务，避免经济纠纷
从上述财务情况来看，老路家的财务是由老路集中管理的，可能会存在财务不清楚的地方，比如说分不清老路和大儿子分别赚了多少钱。如果将这些钱用来给两个儿子买房，可能会因为资金分配不均而引起家庭经济纠纷，所以，嘉丰瑞德理财师建议，在买房前，老路家应先召开家庭财务会议，整理好家庭财务。
2、留足应急资金，保障家庭生活
为了保障家庭的正常生活不受影响，建议老路在进行投资理财、买房买车等需要大笔挪用资金的活动前，先做好家庭每月预算，然后根据预算留足应急资金（3-6个月的家庭生活费用），以应对生活中的不时之需。
3、丰富投资形式，稳健投资获益
为了提高家庭的整体投资，嘉丰瑞德理财师建议老路减少银行存款比重，增加固定类理财产品的投入。以目前市场上比较流行的稳利精选基金为例，投入20万元，年化率高达9%，一年可获得1.8万元，不失为一种绝佳的稳健投资选择。
4、买房只需首付，合理利用贷款
在上海买房，一次性付清是有些难度的，将所有资金都用来买房也不利于家庭投资获益。因此，建议老路拿出一半资金作为房子首付，剩余资金用来保障生活和投资获益，也可留作二儿子的买房资金，然后合理利用商业贷款买房。以老路家的收入实力，还贷是不成问题的。
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