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事业上升遇瓶颈,白领家庭该如何理财积累财富?

房天下房天下  2015-12-03 11:20

[摘要] 【理财案例】 杨俊,今年32岁,是一名普通白领,参加工作已经8年。在工作的8年间,他跳了一次槽,涨了5次薪水,但却只升过一次职。3年前,他被公司提拔为市场部营销组的组长,此后便再无其他的职位变动,薪资的涨幅也越来越小。杨俊想,他可能遇上事业上升的瓶颈期了。

【理财案例】

杨俊,今年32岁,是一名普通白领,参加工作已经8年。在工作的8年间,他跳了一次槽,涨了5次薪水,但却只升过一次职。3年前,他被公司提拔为市场部营销组的组长,此后便再无其他的职位变动,薪资的涨幅也越来越小。杨俊想,他可能遇上事业上升的瓶颈期了。

为了顺利度过这个瓶颈期,杨俊设想了两个解决方案。,跳槽,趁着年轻到其他公司寻找发展机会。第二,创业,依靠自己的能力独立创业当老板。但是,这两个方案都遭到了妻子王丽的否决,因为她认为家里的财务状况经不住这样大动静的折腾。她说,跳槽或创业都会在一段时间内使家庭收入急剧减少,而在家里还欠有房贷要还的情况下,为了妥善解决二者给家庭带来的“入不敷出”问题,首先要稳定家庭的财务状况,积累一笔家庭财富。因此,经过反复思考之后,杨俊决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

1、咨询家庭理财建议;

2、投资获益,积累家庭财富。

【财务情况】

据杨俊所述,他们夫妇俩都是普通白领,两人每月的工资收入约为2万元。因为家人都在一起居住,所以生活上的各项支出较多,每月需1万元左右。

而资产方面,除了22万元的存款和市值3万元的股票外,杨俊夫妇名下还有一套房产,这是他们结婚时双方共同出资购买的,还有两年的房贷(约为16万元)要还。

【理财建议】

针对上述的财务情况,嘉丰瑞德理财师进行了整理和分析,并在分析的基础上为杨俊夫妇提出了相应的理财建议。

1、家庭支出过多,收入渠道较少

从杨俊家的财务情况可以看出,其家庭的主要来源是夫妇俩的工资,其次股票投资可能有部分收入(收入不稳定),存在收入渠道较少的问题。而支出方面,杨俊一家人每月支出约1万元,家庭支出相对过高。

建议:首先,要积极开辟新的、稳定的增收渠道,如兼职、稳健投资等。其次,缩减家庭生活支出,通过节省不必要支出来累积家庭财富。

2、资金闲置过多,投资形式单一

从杨俊家的资产负债情况来看,除了3万元股票投资外,大部分家庭资金都存放在银行里,这说明了杨俊家的资金闲置过多,资金利用率不高。

建议:针对这样的情况,嘉丰瑞德理财师认为,杨俊应该丰富家庭投资形式,以提高资金的利用率和获益率。比如说,在现有的股票投资基础上,拿出部分资金配置些稳利精选基金这样风险低、稳定的固定类理财产品。

3、负债较多,资金不自由

杨俊家目前还有16万元的房贷需在两年内还清,如果还要开展投资活动,相对其家庭资金实力来说,负债有些过多,容易导致家庭资金使用不自由,如短期内不能进行买车、旅游等需花大钱的事情,投资也只能选择投资期限灵活的投资方式,不宜选择长期投资。

建议:注重家庭资金的积累,投资要以稳健为首;为避免陷入收入短缺情况,暂缓跳槽计划,先处理好家庭债务问题。

标签:白领理财

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