[摘要] 理财案例】 孔先生今年32岁，是一名高薪白领，外形俊朗，工作能力也非常突出，是公司女同事们茶余饭后谈论的焦点。因为自身条件不错，孔先生对于另一半的要求也有些偏高，加上工作繁忙的原因，多年来他一直没找到合适的对象。
【理财案例】
孔先生今年32岁，是一名高薪白领，外形俊朗，工作能力也非常突出，是公司女同事们茶余饭后谈论的焦点。因为自身条件不错，孔先生对于另一半的要求也有些偏高，加上工作繁忙的原因，多年来他一直没找到合适的对象。
眼看着而立之年已过，父母们对于婚事的催促也越来越频繁，孔先生也觉得是时候成家了。但是，孔先生认为，自己现在尚未添置房产，就算遇到了好女孩，女方家人也不见得会愿意让他们就这样结婚。因此，孔先生决定以三年为期，在这段时间内要实现在上海买房的目标。
不过，孔先生深知要实现这个目标并不容易。虽然自己收入还算理想，但一直没有储蓄的习惯，所以工作几年来也并未有多少积蓄。考虑到单靠自己的工资收入很难实现三年内在上海买房的目标，孔先生决定要利用现有的资金来做些投资活动，希望能加快自己资金积累的步伐。因此，在同事的推荐下，孔先生来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
1、投资获益，积累买房资金；
2、保障投资后的正常生活。
【财务分析】
根据孔先生本人的叙述，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状等几方面入手，对其个人的财务状况进行了整理与分析。
表1-1孔先生个人的财务状况分析表
分析目标
目标现状
现状分析
家庭结构
三口之家，母亲已退休（有退休金收入），父亲仍在岗工作。
父母皆有收入，且身体健康，孔先生目前的养老负担不大，个人资金使用自由。
收支情况
（每年）
收入：工资收入30万元（税后）+股票投资收入2万元=32万元。
支出：基本生活开销8万元+休闲旅游5万元+人情往来1万元+孝敬父母2万元=16万元。
收入较为稳定，但渠道偏少，需开辟新的增收渠道；
支出方向全面，但支出数额过高，需适当进行缩减。
资产现状
固定存款30万元，活期存款5万元；股票市值5万元；经济型用车一辆，约15万元；无负债。
流动资产与固定资产都较少，资金闲置过多；可用于投资的资金不多，资金风险承受能力低；投资形式单一，且投资方式风险偏高。
【理财建议】
从表1-1可知，孔先生的财务存在收入渠道少、个人支出偏高、资金闲置过多、投资形式单一等问题，针对这些财务问题，嘉丰瑞德理财师为他提出了以下理财建议：
1、做好支出预算，缩减个人开支
从上述财务分析可知，在无赡养压力且独自生活的情况下，孔先生一年的开支高达16万元，确实是有些偏高的，需要适当进行缩减。因此，嘉丰瑞德理财师建议，孔先生应从现在开始对每月的收支明细进行记录，然后在月初做好本月的开支预算，为自己设置一个合理的每月开支上限，以节省一些不必要的开销，增加个人积蓄。
2、减少银行存款，开辟增收渠道
从上述表格可以看出，孔先生的工资是其主要的收入来源，投资收入几乎可以忽略不计。此外，孔先生的大部分资金都闲置在银行中，并没有投入到投资获益的活动中去。针对这些情况，嘉丰瑞德理财师建议，孔先生应在留足生活备用金的基础上，减少银行存款，并在其资金风险承受能力范围内进行一些投资，以减少资金闲置，开辟新的增收渠道。比如说，配置些稳利精选基金这样风险较低、稳定的理财产品。
3、稳健进行投资，据情况调整买房计划
孔先生目前只有40万元的可用资金，如果从现在开始每年减少5万元的支出，三年能积累63万元，三年后其积蓄总和将会有103万元。此外，如果从现在开始稳健进行投资，将30万元的银行固定存款用来配置稳利精选基金，三年后能获益10万元左右。
那么届时，孔先生的个人积蓄将会有113万元左右，除去房价变动因素，想用113万元在上海购买一套房产，起码首付是足够的。如果三年后房价上涨，孔先生也可根据实际情况对买房计划进行适当调整，比如说，向父母寻求帮助、降低买房标准等等。
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