[摘要] 民生银行授信部总经理石杰4月21日表示，进入一季度以来，随着我国进一步加大经济结构的调整力度，货币信贷的政策有收紧的趋势下，尤其是监管环境趋严的情况下，商业银行面临着这几年来前所未有的风险和挑战。
管理层一连串的房贷“收紧令”在打击投资购房的同时，也让商业银行可能面临地产商、炒房者无力还款的风险，存量房贷风险凸现。
存量房贷面临风险
央行近日发布的数据显示，一季度房地产贷款继续增长，其中，个人购房贷款新增5227亿元，季末余额同比增长53.4%，比上年末上升10.3个百分点。
民生银行授信部总经理石杰4月21日表示，进入一季度以来，随着我国进一步加大经济结构的调整力度，货币信贷的政策有收紧的趋势下，尤其是监管环境趋严的情况下，商业银行面临着这几年来前所未有的风险和挑战。
石杰指出，房地产调控的新政频出，对商业银行来讲市场波动风险加大。尤其是最近10号文(《国十条》)出现以后，对不合理的住房需求提出了严厉明确的调控措施。
同时，他指出，从商业银行来讲，随着信贷门槛的提高，一旦住房销售回笼放慢，或者外部环境收紧，部分同价同地、高价拿地、过度依赖杠杆的风险型资金链面临着严峻的考验。同样，商业银行的房地产开发贷款的安全性也面临着严峻考验。
在日前召开的2010年第二次经济金融形势分析通报会上，银监会主席刘明康强调，要认真落实国务院调控房价的相关通知精神，严格限制各种名目的炒房和投机性购房；各大中型银行还要按季度开展房地产贷款压力测试。
房价或回到半年前
去年以来，一线城市房价如同脱缰野马一路疯长。不过随着管理层近期的严厉调控，房价也有“退缩”势头。
21日，在“聚焦楼市调控新政”论坛上，社科院工业经济研究所投资与市场研究室主任曹建海表示，房价短期回落不容置疑，但要提防房价出现反弹。
北京中原三级市场研究部认为，北京已经出现了非常明显的开发商让利行为。预计北京商品房市场成交量将出现50%以上的下跌，而价格会因为部分开发商的资金压力，在两三个月内出现30%的下降，房价很可能回到半年前。
有市场观点指出，一旦一线城市效区周边房价出现暴涨暴跌冰火两重天的局面，投机购房者无力还贷将引发银行系统性风险，与此同时，地产商资金链的断裂使得后续项目无法开发，将导致商业银行的房地产开发贷款的安全性也面临更严峻的考验。
国信证券银行分析师邱志承也表示，房地产市场及房价对于贷款需求和资产质量的影响更大。特别是大量贷款投向地方融资平台之后，地方政府的卖地收入对于资产质量的影响变得很直接。
同时，他认为，政府想要的只是房地产市场调整，而不是逆转，中国经济还将持续增长，资产价格随之上升，因此房贷风险尚可控。
也有观点认为，房贷收紧从中长期来看有助于调整银行的信贷结构，同时随着房价回落，自住性需求增加，这部分新增的房贷，在一定程度上可以填补减少的信贷规模。（来源：每日经济新闻）
严控房地产开发贷款 实行"三不贷"和"三挂钩"
中国银监会银行监管一部主任杨家才21日表示，银监会要求银行业金融机构对于房地产开发贷款和土地储备贷款实行“三不贷”和“三挂钩”。
“三不贷”指，对国土管理部门查处的、有闲置土地、有炒地倒卖行为的房地产企业不予贷款；对建设部门查处的捂盘惜售、囤积房源、哄抬房价的房地产商不再贷款，对有挪用银行贷款来缴纳土地出让金的房地产企业不予贷款。
“三挂钩”是银行要将“地贷挂钩”、“建贷挂钩”和“房贷挂钩”，即银行发放土地储备贷款要将“地贷挂钩”，只有银行在合理评估房地产企业整治的土地价格后，才会予以贷款；“建贷挂钩”是房地产企业需要将在建工程抵押给银行，由银行监督销售；“房贷挂钩”是房地产企业需要按照销售房屋进度来偿还银行贷款。
杨家才称，银监会认真落实国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知精神，对于个人住房按揭贷款要求银行对个人购房者进行面审和面签制度，要求银行房贷人员上门对购房者进行访问。
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